Finanças - Saiba como negociar as dívidas com os bancos

Segundo o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, da Serasa, informa que no Brasil 75 milhões de pessoas estão endividadas, e nem sempre é tão simples negociar com os bancos.

Existem motivos pelos quais os bancos podem negar a tentativa de acordo, é importante conhecer os direitos garantidos por lei e as alternativas para insistir no acordo.

O que eles analisam quando o cliente solicita uma renegociação de dívidas é histórico dos clientes e nos critérios internos. Conheça as principais razões para recusa de negociação:

-Histórico de inadimplência elevado: se o cliente possui um histórico extenso de atrasos ou negociações malsucedidas, o banco pode entender que o risco de não pagamento continua alto e, por consequência, prefere não abrir margem para um novo acordo.

-Falta de comprovação de melhora na situação financeira: muitos bancos exigem evidências de que o cliente está em processo de recuperação financeira ou que possui condições de cumprir os novos compromissos. A ausência desses elementos pode levar à recusa.

-Políticas internas e análise de risco: cada instituição tem seus próprios parâmetros de análise. Alguns bancos podem ter limites estabelecidos para a concessão de acordos, levando à recusa mesmo de clientes que, à primeira vista, parecem elegíveis.

-Documentação incompleta ou inconsistências: em muitos casos, a falta ou a inadequação de informações solicitadas para embasar a renegociação pode impedir que o banco aprove o acordo.

-Termos contratuais rígidos: se o contrato original estipula condições muito restritivas para alterações, a instituição poderá alegar impossibilidade de flexibilização dos termos, mesmo diante de solicitações fundamentadas.

A legislação não obriga aos bancos para que aceitem as solicitações de renegociação e, possui alguma flexibilidade para decidir condições propostas viáveis, mas com respeito aos seus próprios critérios de risco e conformidade.

Mas os clientes podem fazer portabilidade de crédito, ou seja, mudar as dívidas de financiamento para outra instituição, o que pode aumentar as chances de diminuir juros e melhorar os prazos.

E o ideal é manter um canal de comunicação aberto com gerente ou com setor de cobrança, pois havendo franqueza sobre as dificuldades enfrentadas pode resultar em uma nova proposta referente a atual situação financeira do consumidor.

E em último caso você pode recorrer ainda ao SAC – Serviço de Atendimento ao Consumidor; Ouvidoria; Banco Central; Procon e a Justiça.

Fonte: Serasa